事業計画書の成功実例を完全公開！(公庫版)

融資を成功させる上で一番のハードルとなるもの、それは「創業（創業）計画書の作成」です。
この記事をご覧の方の中にも、「事業計画書がうまく作れない」とお悩みの方も少なくないと思います。

けれど、よくあるインターネットの例などでは、一部が隠されていたり、細かな説明がなかったりと「肝心な部分がよくわからない」というものがほとんどです。

そこでここでは、実際の日本政策金融公庫の融資で1,000万円を獲得したときの実例を使って、成功する事業計画書の書き方をご説明します。

【1,000万円融資時の入金の写真】

なぜ、事業計画書は実例じゃないとダメなの？

事業計画書を作るときには、絶対、「結果を出した実例」を参考にするべきです。

それはなぜなら、そうでないものと比べて
　●  「内容の緻密さとリアリティ」
　●  「参考にしたときの理解の速さ」
が違うからです。

頭で考えただけの事業計画書の見本は、どうしても細かい部分でのリアリティに欠けていたり、説得力がなかったりします。また、よく見ると内容に矛盾があったりすることも少なくありません。

なので、ここではすべてありのままの事業計画書を使って説明します。

もちろん、この丸パクリはお勧めしませんが、実例を参考にしていただくことで
「より、リアルに金融機関に訴えかける事業計画書が作れる」
ようになりますので、ぜひ、ご自分の事業計画書の参考にしていただければと思います。

なお、ここでは、日本政策金融公庫の創業計画書の様式をもとにご説明しますので、必要に応じてダウロードしてください。
参　考　創業計画書記載例(洋風居酒屋)：日本政策金融公庫HP

日本政策金融公庫の事業計画書（創業計画書）の構成と書き方の注意

創業計画書の内容について

日本政策金融公庫の創業計画書には記入しなければならないことが決まっており、その内容は次のようになっています。

項目が多くて大変なのですが、仮にどんな一生懸命に作ったとしても、「記入しなければいけないことを書いていない」、または「内容が不十分」な場合には大きな減点の対象となってしまいます。

なので、創業計画書の作成では「必要な項目についての記入を絶対に漏らさない、丁寧に書く」ということが大原則となります。

創業計画書の用紙について

創業計画書の記入用紙を見ていただければお分かりのように、各項目ごとの記入欄は3～4行程度ととても少なく、これでは十分な内容を書くことはできません。

こんな場合は、同じ項目の内容をワードなどを使って、別紙に書いてかまいません。
ただし、転記する際には、決められたな項目を漏らさないように注意してください。

なお、その場合に日本政策金融公庫のフォーマットの用紙をどうするかについてですが、私のところでは自分で作成した事業計画書に、公庫のフォーマットの用紙を付けて提出しています。

つまり、「自作の事業計画書（ワードとエクセルで作成）＋　公庫のフォーマットの用紙」となります。

しかし、ここで注意していただきたいのが、公庫のフォーマット用紙についてはそのままでつけないということです

フォーマットの用紙をつける際には、その冒頭の記入欄の箇所に「別紙のとおり」と書いておきます。

こうすることで、別に事業計画書があるんだなということがわかるだけでなくに、フォーマットの用紙を使うという名目も守れることになります。

とはいえ、このやり方については、微妙に担当者によって取り扱いが変わることがありますので、事前にこれでよいかをご確認ください。

創業計画書を作成する場合の用紙のポイント

創業計画書の減点をなくすための５つの確認項目

創業計画書を作成する場合には、書く内容も大事ですが、それ以前に次のことに注意してください。
これができているだけでつまらない減点をなくすことができます。

どれも当たり前のことですが、意外とできていないケースが見受けられます。
特に、1の見直しは2や3の確認にもつながることですので、必ず行ってください。

なお、プレゼン資料のようにやたらと図表やグラフを使いたがる人がいますが、やりすぎはお勧めできません。

もちろん、統計資料や数字をまとめたグラフなどはあった方がよいのですが、こればかりでは本人のやる気や本気度が伝わりにくいものとなってしまいます。

創業計画書では、図表よりも文章を中心とした書き方の方が、本人の熱意や考えが伝わりやすいものとなります。

なお、事業計画書を作るときには、作成に慣れていない人がいきなり計画を書き出してしまうと、前後で意味が通らなかったり、整合性が取れない内容になってしまいがちです。

けれどもし、そうなってしまうと、後からこれを修正するのは大変です。

なので、まずは基本的な計画の骨組みを作ってから進めるようにした方がよいでしょう。
参　考　絶対した方がいい！創業計画書を作成する前の５つの確認ポイント

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創業計画書の作成のポイント

以下では、日本政策金融公庫の創業計画書の記入例(花屋)を例題として、各項目についての注意点をご説明します。

1. 目的・開業の動機

この箇所では
・　なぜ、その事業を始める気になったのか？
・　その事業についてどれだけの準備（場所・設備など）ができているか？
といった、主に創業の動機と準備の状況を記載します。

また、この箇所は、いわば「事業に対する思い入れ」をＰＲする場所でもあります。

この記載例では、単に条件が整ったから開業するという印象をうけますが、これでは事業にかける熱意が十分に伝わりません。

これをうまく表現するには、次のような流れで文章を組み立てれば、説得力のある内容となります。

また、できるだけ客観性のある資料（統計の数字など）やデータを入れられれば、より一層厚みのあるものとすることができます。

２-1．経営者の略歴等

事業経験の内容については単純に、「○年○月　○○株式会社へ入社」などと書かずに勤務した部署名やそこで行った具体的な業務の内容、昇進や表彰の履歴などを記載します。

また、直接、今回の事業に関係する仕事でなくとも、そこで得た経験などを今回の事業にからめてアピールできれば経験の補足とすることができます。

２-2．過去の事業経験の有無

ここは、過去に事業の経験があるかどうかを確認する箇所です。

しかし、ここで注意することが一つあります。
それは「事業を経営していたことがある」に○をつけないということです。

創業融資は過去に事業経営の経験のない方を対象としているので、もし、ここに〇がつく場合には、創業に当たらないと判断される場合もあるからです。

また、事業に関係する資格や特許などの取得をしている場合には、その名称だけではなく取得年月日や取得番号についても正確に記載します。
（営業許可例）　令和3年1月20日　第20876号

３-1.　取扱商品・サービスの内容

記載例では3行だけの記載となっていますが、、やはりこのボリュームでは不十分です。

基本的には、記載例をさらに充実させた感じにできればOKですが、細かな内容については表にするなどするとさらに見やすさが増します。

メニューやカタログなどについては、極力、これを作成して提出してください。

なお、ここで記入する商品の価格や客単価は、これにもとづいて収支予定を立てることになりますので、両者に食い違いがないように注意してください。

３-2.　セールスポイント

この箇所でのキーワードは「差別化」と「説得力」です。

「すでにある他の店舗とどう違うのか？」
「なぜ、それがセールスポイントになるか？」
などについて、その根拠をハッキリさせる必要があります。

また、その際には、「その事業がどのような仕組みで、収益を生み出せるのか？」についても触れておければさらにベターな内容となります。

３-3.　ターゲット・販売戦略・競合状況

ターゲットは、見込み客の「年齢」、「性別」、「およその職業」および「商圏の範囲」を明確に記載します。
なお、公庫の記載例では販売戦略などは明確になっていませんが、ターゲットに対して

競合状況は、地図に自分が営業する店を中心に1キロ程度の円を描き、その中に同じような店がどのくらいあるのかをマークしたものを添付するとわかりやすい資料となります。

４．取引先について

特定の取引先が決まっている場合には、その氏名・住所、取引のシェア、かけ取引の割合だけでなく、代金の回収や支払いの条件についてもキチンと記載します。

この場合の数量は予想でも構いませんが、売り上げの根拠（なぜ、その売上げとなるのか？）についてはシッカリ説明できることが重要です。

支払い条件は、開業当初は現金となることが多いですが、掛け取引ができる場合にはその条件を記載します。

なお、掛けの場合の取引条件は、「当月末締め、翌月末払い」や「当月末締め、翌月10日払い」などが一般的です。

もし、これから開業する方で仕入先のあてがない場合には、自分が仕入れたいと思う商品を扱っているお店に連絡し、
「開業後に取引が可能かどうか？」
「仕入れ条件はどうなるか？」
などを確認し、それにもとづいて記載すればよいでしょう。

なお、すでに、開業後すぐに決まった売上げを得られる見込みがある場合には、必ずその旨を記載するようにします。

主な販売先	住　　所	販売予定額	回収方法
一般顧客	―	〇〇〇円	現　　金

 

主な仕入先	住　　所	仕入予定額	回収方法
Ａ物産（精肉）	〇市〇町〇-〇-〇　tel03-000-0001	100,000円	掛け（末締翌々8日払）
Ｂ水産(鮮魚）	〇市〇町〇-〇-〇　tel03-000-0001	100,000円	掛け（末締翌々5日払）
Ｃ青果（野菜）	〇市〇町〇-〇-〇　tel03-000-0001	200,000円	掛け（末締翌々5日払）
Ｄ興産（その他）	〇市〇町〇-〇-〇　tel03-000-0001	150,000円	納品時現金払

５．従業員数

役員の数については、会社登記簿謄本の内容と違いがないようにします。

また、従業員・パート数の数は現時点での見込み数でかまいません。

なお、この新創業融資制度を利用するためには、従業員を雇用するという「雇用創出の要件」を満たす必要があります。　※1,000万円未満の借入れの場合を除く

したがって、他人を雇用する条件でこの制度を利用する場合には、従業員を雇用する計画となっていることが必要となります。

６．借入れの状況

借入れやローンなどがある場合には、記入例のように記載します。なお、個人的な車のローンや買い物のローンなどはよほど高額でない限りあまり融資に影響しません。

しかし、事業性のローンについては問題ありとされる可能性があります。
なお、ノンバンクからの借り入れについては、かなり厳しい目で見られます。

また、個人情報に問題がある場合も融資は厳しくなります。

７.　必要な資金と調達方法

ここでは、上記の表に今後の事業資金の内容を書き込んでいきます。
右側には「事業に必要なお金をどうやって集めたか？」（必要な資金の調達の方法）を、左側には「事業で何に使うのか？」（資金の支出の予定）を記入していきます。

「調達の方法欄（右側）」について

「必要な資金（左側）」について

	科　　目	金　額		科　　目	金　額
設備資金	保証金	6,500千円	自己資金	預金	6,000千円
	内装工事費	980千円		預金以外	0千円
	厨房設備他	1,274千円
	計	8,754千円		計	6,000千円
運転資金	仕入れ	1,165千円	借り入金	借入金	10,000千円
	人件費	1,679千円
	その他	4,402千円
	計	7,246千円		計	10,000千円
	総　　計	16,000千円		総　計	16,000千円

８．事業の見通しについて

ここで記入するのは、一般的な決算書での「損益計算書」に当たる部分です。
ここには、事業を開始当初および1年後に予想される売上げ金額や費用、最終的な利益などを記入します。

記載例では、事業の開始当初と１年後の２つの時期について記載するようになっていますが、できれば毎月の収支を12ケ月分（ 例えば、開始時がh30.04ならばh31.03まで）作成するようにしてください。

なお、金融機関への返済はこの「利益」と「減価償却費」の合計でされるため、この額は常に返済額以上となっていなければならないことに注意してください。

①　売上高
記載例の根拠欄を参考に、自分の店舗での売上高を計算して記入します。
なお、売り上げが季節や時間（ランチ・ディナー）によって変わる場合には、その点についても配慮して作成する必要があります。

②　売上原価
原価率は通常30～35%となるのが普通ですが、これ以上に高いまたは低い場合にはその根拠をあわせて記入してください。
なお、フランチャイズなどですでに原価率が決まっている場合は、その数字を使って計算します。

③　人件費
社員については固定給としますが、パート等については、記載例のように時給、労働時間、出勤日数をかけあわせたもので算出します。
シフト勤務をする場合には、あわせてシフト表も提出した方がよいでしょう。

④　家　賃
「契約書」または「不動産屋からもらった資料」などにもとづいて記入します。

➄　支払利息
支払い利息は、通常は「借り入れ予定額  ✖  金利」（月の場合には、割る12）により計算します。

⑥　その他経費
その他経費として、水道光熱費、広告費などがあれば、それぞれの科目ごとに計算の根拠と金額を記入します。
また、設備については、それぞれの品物ごとに減価償却額を計算し、その合計額をここに記入します。
※　国税庁耐用年数一覧表

⑦　利　　益
①から②～⑥までの金額を差し引いた残りの金額を記入します。

なお、法人での借入れの場合には、代表者や役員の給与を経費として計上することができますが、個人事業の場合には計上できないことにご注意ください。

９．自由記入欄

自由記入欄には、ここまでで書けなかったことを記入しますが、できるだけブランクにしないようにします。

また、集客の具体的なアイデアなどを記入すると創業計画の信ぴょう性が一層高まります。
※ 参照：新創業融資制度の使い方完全解説！自己資金がなくても0K？制度融資との関係は？

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