日本政策金融公庫の融資成功の極意

創業者向け信用保証協会


日本政策金融公庫で、融資の申込みをする際には注意すべきポイントがあります。
いずれも基本的なことではありますが、これが守れなければ融資は?となります。

いずれもさほど難しいものではありませんが、どれ一つとっても融資の結果を左右しか
ねない重要なものですので、
これから日本政策金融公庫の融資に臨むという方は、ぜひ、
参考にして下さい。

 

1.面談対策を怠らない

日本政策金融公庫では、一般の金融機関と比べ、面談の内容を重視する傾向にあります。
面談で聞かれるのは事業計画書に書いた内容が中心で、特別に難しいことを聞かれるわ
けでは
ありませんが、その分何を聞かれてもある程度のことは答えられるようになって
おくことが必
要があります。

もし、受け答えに自信がないという方は「あらかじめ質問されそうなことについて、想
定のQ&Aを
作って練習しておく」などすれば、スムーズに対応することができます。
また、その場で答えられない質問に対しては、「後ほど確認してご連絡します。」と答
えれば
大丈夫なので、くれぐれもウソやいい加減な返答はしないように気をつけてくだ
さい。
 
→ 面談で聞かれることとは?

 

2.余裕をもって望む

「融資の申込み」~「実際にお金が振り込まれるまで」には、はじめての融資の申込み
の場合、
約1ケ月~1.5ケ月程度の時間がかかります。

しかし、これが何度目かの取引となると、次第にこの期間は短くなり、早ければ2~3週
間程度で融
資がされるようになります。

しかし、はじめての融資の申込みの場合には、いろいろとわからないことも多く、また、
資料
の作成や収集などにも時間がかかりますので、余裕を持った計画作りと準備が必要
です。

融資は、「申し込み」→「面談」→「結果の通知」と流れに沿って行われますが、まず、
しっか
りと対策すべきは

・ 申し込みの書類や要件に見落としがないか?
・ 事業計画書に漏れや間違いはないか?
という2点です。
つまらないミスで慌てたりしないように、これからすべき作業をシッカリと確認した上
で申し込
むということが重要です。


なお、創業融資において事前に確認すべきこととしては、以下のものがあります。

〇 創業者の要件に該当するのか?(以前に事業をしたことがないか?)
〇 自己資金を貯めた経緯や資料の説明は矛盾なくできるか? 
〇 設備を購入する場合、見積もりは取れているか? 有効期限は切れていないか?
〇 水道光熱費や家賃などについて支払い漏れや遅れの経緯はないか?
〇 テナントを借りる場合、賃貸契約書のコピーは用意できるか?
〇 賃貸契約は事業用の用途となっているか? 転貸しの契約となっていないか?
〇 許認可が必要な場合には、その許認可は取れているか?
〇 事業計画書については漏れや、未記入はないか? 数字の検算ができているか?

 

3.マイナス要因をなくす

融資や資金調達をする際に、サラ金やノンバンクなどから多額の借入れをしていると、
融資審査で
は減点の対象となります。
また、税金や公共料金の未納や滞納がある場合に
は、それだけで融資は困難となります。

このような場合で気をつけていただきたいのが、「税金等を支払えば、すぐに融資が受
けられる
わけではない。」ということです。

これらの支払いの遅れがあった場合には、それから正常な履歴ができるまでのしばらく
の間については、融資が通りにくくなります。
したがって、そのような経緯がある場合には、しばらくたってから申し込むことが必要
となります。

 

4.ダメな場合は、必ずその理由を確認

精一杯頑張ったとしても、時によってはダメなこともあるのが融資です。
しかし、結果を聞いただけであきらめてしまうのは、あまりにもったいないことです。

融資を断られたときは、必ず「なぜダメだめなのか?」の理由を聞くことが大切です。
仮に、融資を断られた場合でも、具体的にどこをどうすればよいのかを確認することに
より、そ
の後の経営の改善にも繋がりますし、また、次回の資金調達の時にさらに的を
絞った申込み
をすることができるようになります。

しかし、融資の否決理由は教えてもらえないことも多いので、そのような場合には無理
に聞き出
そうとするのはやめましょう。

 

5.事業計画書は誠実に記載

事業計画は「できるだけ細かく」、そして「わかりやすく」書くことが重要です。
日本政策金融公庫で配布している創業融資用の事業計画書のフォーマットをご覧になっ
たことの
ある人はお分かりかと思いますが、ここでは各項目の記載欄はほんの3~4行程
度しかありません。

しかし、これだけでは、本当にあなたの借りたい気持ちや独立起業の想いのすべて伝え
ることは
難しいでしょうし、内容的にも不十分です。

特に重要な項目やアピールしたい部分については、別紙に書いてもかまいませんので、
できるだ
け「細かく、わかりやすく」を意識して書いて下さい。

また、専門用語を使う場合には、「補足の説明を入れる」、「計算についてはその根拠
を単価レベルから説明
する」などといった配慮も必要です。
➙ 「創業計画書作成のポイント」は?

 

6.常識をもって、簡潔に望む

当たり前のことですが、あまり軽薄な格好や、ブランドで固めたような身なりで申込み
や面談に行
くのは問題です。

金融機関の人間はしっかりとみていますので、このような身なりでは「金遣いが荒い」、
「管理が
出来ていない」という印象を与えてしまいます。

出来れば、スーツまたはこざっぱりとした服装を心がけてください。

また、面談で要点に関係ないことをダラダラと話す人が結構いますが、これは「事業の
ポイン
トをまとめることができない人」という評価につながりますので、面談の際には
簡潔に要領よく話すようにし
てください。

 

7.必要なことは明確に答える

たまに融資の申し込みの際に、「いくら必要ですか?」との問いに、「貸してもらえる
だけ」とか「できるだけ多く」などと答えてしまう人がいますが、これは絶対にやめま
しょう。

このような受け答えについて、金融機関では非常に「問題あり」と判断します。

そもそも、借り入れの必要額を明確に答えられないというのは、事業計画の中身が頭に
入っていないか、
金額に根拠がないと思われても仕方ありません。

したがって、必要額の問いに対しては、本当に自分の事業に必要な額と用途をハッキリ
と答えるよ
うにしてください。
※ むろん、この額は事業計画書の金額とあっていることが必要です。

 

8.熱意をもって話す

最後のポイントは、担当者と話すときは「熱意をもって話すこと」です。
本人の熱意が感じられるかどうかでは、担当者に訴えかけるものが大きく違いますし、
また、担当
の方もこの点を重視しています。

中には面談の際にずっとうつむいてボソボソ話す人がいますが、これでは熱意が伝わ
らないだけで
なく「本気で事業をしたいと思っているのだろうか?」と疑われてしま
います。

熱意の伝え方は人それぞれですが、ややオーバー目でも構いません。自分なりに、ど
うすれば思いが伝わるかをよく工夫してください。
 
➙ 「金融機関との面談のポイント」は?

 


ポイント

初めての方には恐ろしく思える金融機関との面談ですが、実際にはかなり常識的なこ
とを30分程度聞か
れるだけというのが一般的です。

ただし、自己資金の作り方や出どころに問題がある場合には、かなり深堀され、面談
時間が1時間を超
えることもあります。

したがって、面談に当たってはこの自己資金の部分と、事業計画書に書かれた内容を
しっかりと答えら
れるようにしておいてください。

 


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