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「債務者区分」判定チャート

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以下の表の項目にあなたの会社の状況を当てはめてください。
該当する
アルファベットが、あなたの会社の債務者区分の目安となります。

※ この表による結果は、一つの目安であり絶対的なものではありません。
  資産の状況や業歴、 担保や保証人の状況等により判定結果は変わります。
  正確な債務者区分の判定については、取引先の金融機関へご確認ください。
  また、判定の内容は、主に地方銀行クラスによる評価を想定しています。

  
 債務者区分判定表

決算状況 返済状況
債務超過 赤黒字 繰越損失 延滞なし 延  滞
1~3ケ月
延 滞
3~6ケ月
延  滞
6ケ月~
リスケ
なし 黒字 なし B´ B´
なし 黒字 あり B´ B´
なし 赤字 なし B´ B´
なし 赤字 あり B´ B´
前期のみ債務超過
2期以上債務超過

 ※この表では、最低ランクをDまでで表示。

 
各区分の内容

区分 債務者区分  概    要
正 常 先 業績が良好であり、財務内容にも特段の問題がない
要注意先 業績低調、延滞など、今後の管理に注意を要する
B´ 要管理債権先 要注意先のうち要管理債権※がある
破綻懸念先 現在は経営破綻の状況にないが、今後、破綻が懸念される
実質破綻先 法的・形式的な経営破綻の事実はないが、実質的に破綻状態
破 綻 先 法的・形式的な経営破綻の事実が発生している

【要管理債権とは?】
 要注意先のうち3ケ月以上の延滞及び貸出条件の緩和(債務者を再建又は支援
 する目的で金融機関が債務者に有利な条件変更を行うこと)がされた場合の債
 権をいいます。
 これがあると、単純な要注意先よりも格付けが1ランクダウンします。

 

ただし、上記の結果に加味して、次の要因がある場合にはランクがアップする可
能性があります。

・経営者の能力が優れている。
・業歴が長い
・技術力が高い。
・販売力が高い。
・経営計画を作成している。
・代表者個人の資産が多い。
・他からの支援が見込める。

 

今後の借り入れの可能性について

上記の判定の結果が A  の会社

→  財務上は特に問題がなく、すでに多額の借り入れ等をしていない限り、融資
  を受けられる
可能性が十分にあります。

上記の判定の結果が B  の会社

→  借りられる可能性はまだありますが、財務の内容や金融機関の対応によって
  は、これ以
上の融資が厳しい場合があります。
  
早期に問題点を改善し、債務者区分の改善をする必要があります。

上記の判定の結果が B´ の会社

→  借入れはかなり難しい状況です。
  しかし、現状のままでは可能性がかなり低いことから、まずは経営改善計画
  を作成し、中長期的な経営の内容について金融機関の理解を求める必要があ
  ります。

上記の判定の結果が B´以下 の会社

→  通常の形では、まず借りられないと考えた方が無難です。
  
財務内容によっては、融資を受けるどころかこれまでの借入金の回収対象と
  なるこ
とも十分に考えられる状況です。
  
特にランクが低くなるほど、その可能性が高まるため、至急に対策をする必
  要があります。

なお、この判定結果がよくとも、次のケースに該当する場合には、借り入れが難
しくなります。

 ・ 会社または代表者に金融事故の経歴がある。
 
・ 会社または代表者に多額のノンバンクからの借り入れがある。
 
・ 決算書の勘定科目の中に不明瞭、不自然なものがある。
 
・ 決算書が、粉飾を強く疑われる内容である。
 
・ ここ数年で売り上げや利益が減少傾向にある
 
・ 経営者が高齢で後継者が決まっていない。
 
・ 申込先の金融機関が、融資の取り上げに消極的である。
 
・ 会社の有利子負債(社債および今回借入希望分を含む)の全額を
  「一年間の税引き後利益+
一年間の減価償却額」で割った年数が10年を超える。
  (10年ルール)                    など

                                                

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