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制度融資のメリット・デメリット
色々と魅力の多い「制度融資」ですが、全てに万能かといえば、そういうわけではありません。
場合によっては、他の手段をとったほうが良い場合もあります。
そこで、ここでは、他の一般的な資金調達も交えながら、制度融資のメリットとデメリットを分析
してみたいと思います。
社債や私募債の発行
（メリット）
・ 長期の安定した資金を市場から直接的に調達することができます。
・ 通常は、金融機関の金利よりも有利な金利で調達ができます。
（デメリット）
・ 発行にあたっての制限が多く（特に社債）、また一般的に、中小企業においては協力
者を集めることが困難です。
・ 発行企業の格付けがある程度高くないと、十分な額の調達が困難です。
補助金や助成金
（メリット）
・ なんといっても返済の必要がありません。
・ 助成金額の大きいものも多数あります。
（デメリット）
・ 補助金や助成金には、厚生労働省管轄のものとその他省庁主催のものに大別され
ますが、前者は雇用保険に加入していることが前提条件となります。
また、受給要件として求人を行なうことを要件とするものが大半です。
後者については、コンクールで入賞する、特許に近い独創性や技術力がある、社会
貢献性が高い事業などであるなどハードルが高いものが多く、また、もらえる件数も
あまり多くはありません。
市中の金融機関（銀行等）からの調達
（メリット）
・ 店舗数が多いことから、借入れや返済の利便性が高いです。
・ タイムリーに商品の開発を行っているので、調達手段のバラエティーが豊富です。
・ 審査時間が短い商品を多く扱っているので、急な資金需要にも対応しやすいです。
・ ビジネスローンなどの一部商品では、無担保無保証で、比較的大きな金額の借入
ができます
（デメリット）
・ 一般的に審査基準が厳しいところが多く、また、借入れの際の条件や提出書類が
多くなりがちです。
・ 過去に取引がない場合には、借入れが困難な場合が多いです。
・ 貸出金利はこれらの中では、政府系の融資よりも高くなるのが普通です。
制度融資の利用
（メリット）
・ 一定の要件をクリアーできれば誰でも借りることができます。
（ただし、制度の種類によっては業種制限や特別の条件が必要なことあり）
・ 「創業者向け融資」や「倒産対策融資」など、一般の金融では扱っていないメニュー
が豊富で、資金力が少ない企業に対しても貸出しを行っています。
・ 信用保証協会などでは、法人での借入に際して、一定額までの借入については代表
者までの保証でOKとなりました。（第三者による保証人が不要）
（デメリット）
・ 窓口が少なく利便性に乏しいのと、制度の種類が多く、かつ頻繁に入れ替わるので
全体の把握が困難です。
・ 最近では貸出しの条件（審査）が厳しくなりつつあるようです。
・ 保証協会を利用することが必須条件なので、借入れにあたっては、金利の他に保証
料の負担が発生します。
・ 保証協会と引受先金融機関の双方で審査を行なうので、一方がOKでも他方で断ら
れる可能性があります。
※ 制度融資は国金とのダブルで申込みができます。
「両方からの借入れをしたい」とお考えの方はコチラからご相談ください。
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